贷款 – 常见lenders

我之所以能够拿到很好的利率,主要原因是跟不少wholesale lenders打交道,然后在其中选最好最合适的。不同的lenders特点不一样,现在我把常用的几家lender简单比较一下,供大家参考。跟设计软件系统没有perfect design一样,贷款没有perfect lender,需要根据情况来做trade-offs,适合你朋友的lender不一定适合你,即使同一样lender,不同时期也会不一样。

One American Mortgage

Pros: 利率好。相当宽松,1M以下的自住房拿appraisal waiver概率比较大;有free lock extension,异常情况退出没有penalty

Cons: 慢,由于慢和COVID的原因,要文件(paystub, bank statement等)的次数会多一些

Quicken Loans / Rocket Mortgage

Pros: 在美国排名前三的一个lender,原名Quicken Loans,2020上市时改名为Rocket Mortgage,内部系统和流程做得比较好,大部分情况30-40天close。

Cons: 利率有时一般,有时间压力,borrowers和loan officer响应都需要快

Provident Funding

Pros: 利率好。Close时间比较稳定,一般能按时甚至提前Close。给borrowers的portal不错,告诉贷款人进展和TODO List,borrower可以直接提交文件给lender,这样会快一些

Cons: 审核比较严格并且有不少独特的规定。有一些时间压力,borrowers和loan officer响应都需要快。严格和独特的地方举几个例子
1. 没有免费lock extension,超过一天都要交lock extension fee
2. 要的材料比一般多和严格
3. 不接受investment condo
4. 夫妻双方拥有自住房,即使一方不在贷款上,这一方做贷款时也要把自住房mortgage算成债务