贷款 – Lender – Provident Funding

每个lender都有自己独特的地方,Provident Funding 利率好要求严格更是这样。

1. 正式申请和电子签字:贷款提交后,lender会通过 docs@myloanzone.com 发邮件,然后在 https://www.myloanzone.com/ 上电子签一些文档,之后一二天内Loan Officer会用AuthentiSign发文件电子签字,有可能进spam folder,注意查收。在myloanzone上签字时要输入自己的SSN。注意:
1.1 做two factor authentication时输错两次就会被lock,会导致没法电子签字。考虑到security和compliance,lender不能reset,之后过程会麻烦不少
1.2 下面这个表RIGHT TO RECEIVE A COPY OF APPRAISALS,选 I/We agree.。不影响收到appraisal report,但可以避免不必要的delay

1.3 Form 4506-C Request for Transcript of Tax Return: 需要填SSN
1.4下面这个表Property Characteristics Disclosure,对绝大部分房子来说选I/We do not

1.5 如果是cashout, purpose写 increase savings or home improvement 和 will NOT result in any additional debt.

2. 上传lender所需要文件:贷款approved with conditions后会有一些Items,可以自己直接上传,最好都用PDF文件。只需要关注Borrower这一块,不明白的地方尽管问Loan Officer。

  • 有一个文档叫Incomplete Credit Application,用来提醒要及时上传文档,可以忽略
  • Item – Tax return: 最好是去IRS拿 transcript https://www.irs.gov/individuals/get-transcript ,或者更麻烦一些,上传自己的tax return,注意签字那一页需要电子签字或手签,joint return夫妻双方都要签。同时需要proof of refund or payment made,用bank statement即可
  • Item – SSA-89,必须手签,不能在电脑上签,否则会被SSN政府机构reject
  • Item各种Letter of explanation: 不需要模板,写个文档很简单地解释一下(跟平时写工作邮件一样),写完后sign & date扫描上传即可
  • Item – 5.20 Provide proof BANK XXX is paid current in the month(s) of XX. – 如果问的前一个月,用最新mortgage statement即可,这样可以证明你前一个月的月供已经付过。如果问的当月,在现lender网站上把付款记录打印成pdf即可
  • Item6.75 Provident Funding will need to verify that XXX is actively employed with YYY on the day of funding. Provide a contact name along with a verifiable phone number and work email address for the borrower’s Supervisor and HR contact in order to facilitate this process. – 建议用同事/朋友的公司邮箱代替,细节参考第5步
  • Item10.36 Provide an invoice from your home owner’s association (HOA).  – 找HOA要HOA statement即可

3. 签Closing Disclosure: 贷款完全批准后,lender会准备签字文档,主要有三个
1. Closing Disclosure: 电子签字即可
2. Closing Documents – Non Date Sensitive: 电子签字即可
3. Closing Documents – Date Sensitive: 当面签字的文档
如果有non borrowing配偶,需要打印#1. Closing Disclosure里的最后一页签字页(如下),让配偶手签,签字日期写电签同一天,然后扫描发给Loan Officer

4. 签字时如果不是公民,需要带绿卡 或 I-797 with current visa。签字有两个特别注意事项,不是每位带你签字的人都清楚。签字后尽快上传most recent paystub

签字注意#1: 签NOTICE OF RIGHT TO CANCEL时,注意要在highlight的两个日期那里 Initial

签字注意#2: 签ALIEN STATUS ID CERTIFICATION时,Option 1是给绿卡用的,Option 3是给I-797 with visa用的

5. Funding review:这个阶段开始做VOE (verification of employment),lender会说需要Manager/HR的email address,但用同事的也可以。在COVID期间Lender不认可第三方的网站譬如theworknumber.com, inverify.net, truework.com等,因为这些网站的信息最多一个月更新一次。建议用同事的email address,需要是公司邮箱。Funding前提醒一下VOE联系人就说lender会发邮件,最好能及时回。问的问题很简单(譬如 Is XXX actively employed with YYY?),联系人按实际情况回复Yes即可,没什么责任