贷款 – FAQ

Q1: No cost refinance到底指什么?
A: 我说的no cost refinance是no points and no fees. 具体来说 1. 不用花钱买点 points 2. 不用出loan costs (Loan Estimate里的A, B, C),也就说不用付各种fees (origination charge, credit report fee, appraisal fee, title insurance, escrow fee etc)

Q2: Escrow company与escrow account有什么关系?
A: 它们都有escrow这个词,但完全不是一回事。Escrow company是负责close transaction的大家都信任的第三方独立的公司,所有的钱都汇到他们的帐户,然后从他们的帐户出来,title insurance和deed of trust recording也是他们做。Escrow account是在lender那里用来交property tax 和 home insurance的完全属于借款人的帐户。

Q3: 我能贷款多少?
A: 能够贷款多少需要计算一个很重要的数字叫DTI (debt to income ratio),计算方法如下
每月债务(mortgage, car loan, student loan等,不算信用卡) / 每月税前毛收入 (most recent base pay + cash bonus)
cash bonus用过去二年的bonus除以24个月就可以得到每月的平均值
DTI 最好不要超过43%,根据不同的情况,有的lender可以达到50%甚至55%。这样你可以算出每个月的最大月供,然后用google搜索 mortgage calculatorhttps://www.google.com/search?q=mortgage+calculator, 用google网页提供的计算器就可以倒推出可以贷款多少,注意上面没有包括property tax和home insurance。

我刚刚解释了最基本的原理,明白后可以在网上找计算器来算,譬如用这个https://www.nerdwallet.com/mortgages/how-much-house-can-i-afford/calculate-affordability

Q4: 如何做电子签字?
A: 用acrobat reader,找到Fill & Sign。可以参考这篇文章https://www.howtogeek.com/164668/how-to-electronically-sign-documents-without-printing-and-scanning-them/